Klient w pułapce !!! Co dalej. Nie musisz mieć kredytu abyś był na czarnej liście.
Problem Czarnej Listy rośnie w przerażającym tempie, i zauważalny jest wszędzie, gdzie spotykamy się z pieniędzmi, płatnościami oraz kontrahentami. Często jako zwykli zjadacze chleba padamy na polu bitwy z powodu nie wiedzy, ilości nie zrozumianych i zawiłych procedur, błędów lub nieuczciwych pracowników różnych firm.
Problemy z „ Bazami nierzetelnych płatników” jakby do pewnego momentu Nas nie dotyczą i nie przejmujemy się „nimi” na co dzień, bo po prostu nie mamy takiej potrzeby. Życie jednak pokazuje, że w każdej chwili możemy stać się ofiarami bezdusznych inwigilacji systemowych. Bez naszej wiedzy i zgody zostajemy„ wplątani w pajęczynę „baz”. Co wtedy? jako nierzetelni trafiamy na czarną listę i zaczynają się problemy finansowe nie rzadko o charakterze windykacyjnym.
W mniemaniu większości Polaków, istnieje przekonanie, że gdy nie jesteśmy posiadaczami kredytów gotówkowych czy ratalnych, a tym bardziej hipotecznych taka sytuacja się nie ma prawa wydarzyć.
Nic bardziej mylnego. Pozwolę sobie przytoczyć sytuacje jaka mnie często spotykała podczas mojej pracy w Banku, jak również i dzisiaj na moim obecnym stanowisku jestem świadkiem wielu nieciekawych reakcji Klienta, który dowiaduje się ,że wpadł w wir między bankowych i urzędowych historii przekazywania jego zadłużeń, co spowodowało totalną blokadę dla jego firmy a następnie czynności prawne…
Powodem może być nie zapłacona faktura, nie opłacone ubezpieczenie czy składka w ubezpieczeniu na życie z podpisaną klauzulą obowiązku ich opłacania przez cały okres trwania umowy. Karta kredytowa na której wciąż nie były uregulowane odsetki nawet w kwocie 10 zł. faktura za telefon, wywóz śmieci, czesanie psa, nie opłacanie składek ZUS i US czy do niedawna nie wywiązanie się z obowiązku płacenia alimentów.
Pojawia taki stan rzeczy pojawia się najczęściej, gdy zupełnie nieświadomy swojego istnienia w Bazach. Klient ubiega się o kredyt samochodowy lub konsumencki, kupić telefon w abonamencie, wziąć szybką pożyczkę czy raty na pralkę, otrzymuje informację o swojej „nierzetelności”. W takim momencie bardzo często pojawiają się nie tylko emocje, ogólne zdziwienie, zażenowanie oraz dyskomfort Klienta jak również Przedstawiciela, który musi taką informacje przekazać, ale szereg pytań często bez odpowiedzi.
Niestety takie rzeczy się zdarzają coraz częściej w Naszym Mieście.
Świnoujście to mała społeczność o zróżnicowanych korzeniach, lecz problem zobowiązań nie jest domeną tylko osób biednych. Przedsiębiorcy wykonujący częste transakcje z różnymi partnerami w biznesie, bardziej narażeni są na nie wypłacalność, lub nawet na brak płatności za fakturę z powodu przeoczenia czy błędu innego człowieka czy systemu. W wielu przypadkach wpisu do rejestru nierzetelnych dłużników okazuje się, że klienci nigdy nie mieli kredytu gotówkowego, hipotecznego, pożyczki czy kredytu ratalnego.
W takich chwilach powstają pytania oraz lęk. Pierwsze najczęściej zadawane pytanie przez petenta to co to są za Bazy? jak mogli się tam znaleźć? Następne to Kto może wpisać nas do tego Rejestru? Jeżeli już tam się znaleźliśmy jak możemy wyczyścić tę negatywną opinię? Gdzie zwrócić się o pomoc? I czy w związku z tym mogę i kiedy otrzymać finansowanie lub kredyt?
Najważniejsze jest nie wpadać w panikę i na spokojnie odnaleźć informacje w jakiej jesteśmy Bazie i za jakie zadłużenie i czy dług rzeczywiście dotyczy Naszej osoby. Ponieważ zdarzają się przypadki pomyłek. Najprościej jest jeżeli dług jest spłacony, najtrudniejszym zadaniem jest pomyłka, gdyż w razie braku chęci oczyszczenia historii z obcych zobowiązań przez firmę wpisującą, niestety prawa swoje trzeba się ubiegać na drodze sądowej z powództwa cywilnego.
W obecnej chwili w Polsce istnieją cztery główne rejestry informujące potencjalnych partnerów biznesowych o osobach z nadwyrężoną oceną wypłacalności tzw. Baz Nierzetelnych Płatników.
Do wymienionych spisów takich informacji to najczęściej należą : BIK BR, BIG, KRD,MIG BR. Czym one się różnią? Głównie informacją i nadawcą takiej oceny, oraz nadzorem nad rzetelnością prowadzonych wpisów.
BIK czyli Biuro informacji kredytowej, jak sama nazwa wskazuje odpowiada wszelkim informacją ratalną, kredytów hipotecznych, gotówkowych, pożyczkach. Ciekawostką jest iż, Bazy BIK i MIG BR nie zawierają informacji Leasingowych. Dlaczego? Gdyż do momentu spłaty zadłużenia pełnym właścicielem jest firma leasingowa, a klient tylko użytkownikiem.
Informacje na temat swoich zobowiązań w BIK może otrzymać każdy, wymaga to rejestracji na stronie https://www.bik.pl/
Wpis na listę BIK to na tę chwilę największa przeszkoda przy wychodzeniu z zadłużeń. Uniemożliwiają bowiem, nawet po spłaceniu zobowiązań kredytowych, skorzystanie z możliwości finansowania, które nie są dostępne dla osób zadłużonych. Należą do nich głównie kredyty o charakterze Konsolidacyjnym, których zadaniem jest połączyć zadłużenia w jedną ratę, a przez przedłużenie okresu kredytowania zmniejszyć za wysokie raty, dając możliwość w miarę stabilnego funkcjonowania w społeczeństwie. Podstawą do rejestracji minusowych punktów dłużnika w bazie BIK jest zadłużenie przeterminowane o 30 dni od terminu zapadalności raty. Co to oznacza?
W prostych słowach:
Klient historię kredytową ma podzielona na dwa segmenty, zamknięta i teraźniejsza w której przez cały czas trwania zobowiązania zbierają się punkty tzw. Skoringowe na plus i na minus. Zdarza się, iż spora ilość punktów minusowych jest powodem odmowy kredytu, pomimo spłaty zadłużenia i ma wpływ na warunki przyszłych umów kredytowych.
Kolejnym krokiem w oczyszczeniu BIK i MIG BR to pisemna prośba do banku o informacje dot. zadłużenia, lub rejestracja na stronie BIK , następnie spłata zaległości oraz prośba pisemna o wyczyszczenie rejestru. Bank robi z reguły aktualizację danych w BIK-u oraz BR raz w miesiącu, ale za miesiąc poprzedni, więc maksymalnie może to zrobić pod koniec miesiąca za miesiąc poprzedni, zainteresowany powinien otrzymać pismo z banku odnośnie tego wpisu.
Jeżeli Bank pomimo spłaty zadłużenia i prośby klienta nie wycofa wpisu, należy poznać przyczyny i również odnieść się pisemnie o ponowne rozpatrzenie naszej prośby. Bank ma obowiązek w 14 dni od złożenie pisemnej reklamacji odpowiedzieć na zarzuty. Ale uwaga !!! Jeśli bank zgodził się na wycofanie danych z bazy BR to trzeba poczekać na pismo i dopiero wtedy sprawdzić bazę BR. Ale to że bank wycofa dane klienta z bazy BR to nie znaczy że wycofa dane z BIKu.
Sposobem na wycofanie danych z BIK-u jest wycofanie zgody na przetwarzanie danych osobowych przez Bank lub kasę pożyczkową, czy też inne instytucje finansowe, u których widniało przeterminowane do spłaty zobowiązanie. Nad Konsekwentnością działań i przestrzegania przepisów o danych osobowych nad placówkami bankowymi pieczę trzyma Komisja Nadzoru Bankowego oraz Prezes Sądu.
Kolejne systemy monitorujące informacje o zadłużeniach naszych potencjalnych Partnerów Biznesowych to Krajowy Rejestr Długów czyli KRD, oraz BIG znany jako Biuro Informacji Gospodarczej SA.
Rejestry te działają na tym samym systemie operacyjnym, opartym o ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych. Powstało 4 sierpnia 2003 roku. Bazy te obsługują głównie podmioty gospodarcze, czyli jednoosobowe firmy, poprzez małe i średnie przedsiębiorstwa, spółdzielnie, sądy aż po wielkie korporacje .
Podstawą wpisu – przez konsumenta – nieuczciwego przedsiębiorcy do Rejestru Dłużników BIG nie mylić z BIK jest tytuł wykonawczy opatrzony klauzulą wykonalności. Taka możliwość istnieje od 14 czerwca b.r. kiedy to weszła w życie nowa Ustawa o BIG*. Należy jednak pamiętać, że przed przekazaniem do BIG negatywnych danych, należy wysłać dłużnikowi listem poleconym lub dostarczyć do rąk własnych wezwanie do zapłaty z informacją o zamiarze umieszczenia informacji na jego temat w Rejestrze Dłużników BIG. Dopiero po 14 dniach od daty wysłania wezwania, można wpisać dłużnika do BIG.
Podsumowując:
Jeżeli jesteś konsumentem i posiadasz: numer dokumentu tożsamości i PESEL/NIP dłużnika, tytuł wykonawczy z sądu potwierdzający, że Twoje roszczenie faktycznie istnieje, wówczas możesz dopisać swojego dłużnika do Rejestru Dłużników BIG Info Monitor pod warunkiem posiadania tytułu wykonawczego – dokumentu sądowego nakazującego spłatę zobowiązań, opatrzony klauzulą wykonalności.
W takim przypadku sposób działania osoby wpisanej do rejestru jest podobny jak przy usuwaniu wpisu z bazy BIK aczkolwiek kontrahent jest zgoła inny a tym samym procedura bardziej skomplikowana w działaniach. Podstawą jest spłata zobowiązania w przypadku braku reakcji jednostki , która wpisała nas do rejestru, sprawę przekazujemy do Komisji Nadzoru Finansowego do wiadomości prezesa sądu zgodnie z adresem zameldowania.
Jaka Jest alternatywa Kredytu, jeżeli Przedsiębiorca widnieje w bazach lub posiada komornika, a konieczna jest mu gotówka na rozwój firmy lub inwestycje? W takim przypadku z gotówką jest problem. Z legalnego źródła nie uzyska się finansowania a z nie legalnego radzę nie próbować. Przedsiębiorca do momentu wyczyszczenia z rejestrów nie otrzyma wsparcia w formie kredytu gotówkowego czy samochodowego.
Opcją jest możliwość wyleasingowania sprzętu czy też samochodu i maszyn, dla firm które mają problemy z oceną klienta. Oczywiście jest więcej wymagań co do takiego klienta, ale jest to możliwe, zwłaszcza jak firma jest w stanie przedstawić obroty w ostatnim roku i oczywiście większa wpłata wstępu. Warunki jednak są bardzo indywidualne, czyli dla każdego inne dostosowane do jego sytuacji materialnej i finansowej. Jednak jest to wykonalne, wymaga więcej wysiłku od pracownika leasingowego, oczekujemy wówczas od klienta sporej dawki cierpliwości ale zawsze trzeba próbować.
Materiał przygotowała Katarzyna Biela Szmyt
http://kbielaszmyt.wixsite.com/eksperci-swinoujscie
tu.swinoujscie.pl